融贝网信息披露全无,能跳车的赶紧跳,不然车门就要被焊死
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融贝网信息披露全无,能跳车的赶紧跳,不然车门就要被焊死
2018-09-06 19:16:36 来源: 互联网

电梯直达平台名称:融贝网

平台网址:https://www.irongbei.com

曝光原因:无信息披露

浩浩荡荡上千家台子,唯有找个噱头标榜自己,才不至于泯然众人。

互金上市第一股、国内第一家P2P平台,有的直接标榜自己是“小宜信”,还有的标榜自己的高学历团队...

融贝网则是主打“清华团队”的标签,投资人对名校向来缺乏抵抗力,总觉得正规高校出来的人做事踏实认真,道德风险低。

看,找个标签,果然很好用。

表象太容易迷惑人,往往容易忽略掉业务实质,在如今动荡的时局下,更需要深入考察。

一起来研究研究融贝网是否值得投资吧。

先来看看平台背景

融贝网2014年1月上线,运营主体为融泰浩元(北京)网络科技有限公司,注册资金1212.5万元,完成实缴。

工商信息查询如下:

乍眼看股权挺分散的,9自然人股东和3个法人股东。

进一步研究,各个股东跟平台的关联性很强。

原始股东自平台成立起便长期持有,股权稳定性不错,看来是长期看好这个平台。相反,如果接下来有原始股东退出,则需要提高警惕了。

创始人吴晓晖和司书甲通过直接和间接(法人股东-北京易创合丰投资中心)对平台合计持股65.31%,拥有绝对话语权。

而剩下的自然人股东多是平台的高管和部门负责人,比如,CTO陈晨持有5.28%的股权,监事张鸣晨持有3.96%的股份。

平台也获得几次融资。

2015年10月平台获得钜致投资的A轮风投,在股权结构中显示的股东为上海钜致投资管理有限公司。

进一步查询,该风投机构有两个法人股东,分别为中央汇金公司的二级子公司中建投资本管理(天津)有限公司(占股55%)和钜洲资产管理(上海)有限公司(占股45%)。

中央汇金算是中字开头,实力比较强劲,不过也不可盲从,毕竟对平台仅间接持股1.65%,起不了多大增信。

2016年5月平台还获得了北京华盈科创的融资,实际就是资产端提供方。

高管团队中吴晓晖和司书甲都毕业于清华大学,分别是自动化系毕业和精密仪器与机械学毕业,属于工科类专业,并不是金融科班出身。都曾在中信国际工作,积累了一些项目管理和运营经验。

清华毕业又在同一家公司任职,算是校友+同事,一拍即合创立融贝网也就不足为奇了。

官网介绍的高管团队中虽然都是名校毕业,但并没有贴出金融和风控方面的人才,不知道这方面是否有丰富经验的人才储备。

司书甲不仅多次接受央视采访,还创办视频节目《小司聊理财》,打造个人IP为平台宣传造势。算是个网络红人了。

再来看看平台业务

融贝网资产类型主要为消费贷、车抵贷、汽车消费金融、房抵贷,标的类型主要为自动投标工具-“省心赚”,也有部分散标-直投产品。

从官网披露的4、5月运营报告来看,车抵贷资产在逐渐萎缩而消费贷在大幅上升。

车贷资产在当下的政策环境下,不得暴力催收,增加贷后处理的难度,对于规模小、实力差的平台风险不言而喻。

可以看出融贝网也有意在压缩车贷资产,大力开发消费贷业务。虽然现在车贷业务占比较小,但是毕竟仍然有存量在那,因此平台的车贷业务仍然是我们需要重点考察的。

接下来跟着扒姐一起来看看车贷的具体的标的吧。

以上是平台对借款标的展示的全部信息,除了对“项目介绍”、“还款来源”、“还款方式”等模板性介绍外,能获得的有用信息仅仅只有,该借款人收入为1-3万,车辆评估价17.25万,然后就没有其他任何信息了。

借款人身份证照片、车辆抵押登记、车辆实景图、借款用途、信用报告等统统都没有。

该借款人借款13.8万,从披露的车辆评估价来看,抵押率高达80.2%,而车抵贷额度一般在60%以内属于比较合理。

另外,翻看平台多个车抵贷标的,借款金额多在10-20万以内,还款方式多为先息后本。

个人借款金额偏大,又是到期一次性归还本金,还款压力集中。

而披露的信息非常少,又无法判断借款人的还款能力和还款意愿,在现如今车贷面临贷后催收严监管的大环境下,不知道融贝网是否有这个能力保证资产的优质和控制坏账率呢。

既然平台现在消费贷占比较大,那么一起看看具体的标的情况吧。

平台对消费贷标的披露的信息也很少,仅仅披露收入情况和是否欠债,“项目信息”、“贷后管理”等介绍都是模板性文字介绍,没什么看头。

值得称赞的是平台大方披露借款人房贷及其他贷款数量,虽然没有具体的金额,但能侧面了解该借款人的缺钱程度。

比如上面介绍的标的,该借款人借款8万,借款用途不明,信用卡27张,名下还有2个房贷和3个其他贷款。足以说明该借款人是非常非常缺钱啊。

不知到期后,该借款人是否有这个能力一次性归还8万的本金喃。

平台的资产由第三方机构进行审核并推荐到平台。

从官网披露的信息来看,无法获知平台是否进行二次审核。另外,投之前,在项目信息中并未披露该标的具体由哪个合作机构提供。

从搜集的资料来看,车贷和汽车消费金融主要合作机构有车道宽和河北久鼎,后者是前者的子公司,而车道宽股东中吴晓晖和司书甲合计持股70%,绝对控股。

消费贷主要合作机构中盛普惠的股东中也能看到吴晓晖和司书甲的影子,二人合计持股65%,绝对控股。

由此可见,平台的第三方合作机构其实更像是由平台剥离出去的资产端,创始人仍然对资产端享有绝对控制权。

平台和资产端分离,保证各业务独立性的同时,有助于风险隔离。但另一方面,平台的项目出现逾期,由第三方机构进行回购代偿,而第三方机构实控人仍然是平台创始人,类似于关联担保,并没有增加额外的保障能力啊。

平台资产类别较为丰富,由第三方机构提供,大多数资产提供方的实际控制人是平台创始人,相当于资产掌握在平台自己手里,但和同行业相比,资产端实力并不突出;

5月之前主要以车贷为主,而如今车贷市场面临打黑除恶的压力,5月之后重点发力消费贷,业务扩张也需要一定时间的检验和经验积累;

项目披露的信息较少,对借款人还款能力和还款意愿方面没有详细披露,抵押车辆、房产等并无更多抵押登记、实地拍摄等图文信息进行增信;

管理团队虽然多来自清华大学,从官网披露来看,缺失金融和风控方面人才介绍;

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